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Payment Service Directive 2

PSD2

Die PSD2 ist eine EU-Richtlinie zur Reguierung von Zahlungsdiensten und Zahlungsdienstleistern. Sie gilt für Zahlungen in EU/EWR-Währungen zwischen im EU/EWR-Raum ansässigen Zahlungsdienstleistern. Darüber hinaus findet sie teilweise auch Anwendung auf Zahlungen in Nicht-EU/EWR-Währungen (z.B. US-Dollar oder britische Pfund) sowie wenn ein Zahlungsdienstleister außerhalb des EU/EWR-Raums ansässig ist (z.B. Schweiz oder USA).

Ziele:

  • Zahlungsverkehr für Verbraucher bequemer, preiswerter und sicherer machen
  • Wettbewerb zwischen Banken und Finanzdienstleistern fördern (Open Banking)
  • Innovationen fördern

Um diese Ziele zu erreichen bringt die Verordnung einige zentrale Neuerungen mit sich:

  • Zahlungsinstitute, wie es auch heidelpay ist, erhalten Zugang zu Bankdaten und Bankkonten. Hinter dieser Entscheidung steht die Überlegung, dass Daten und Konten vielmehr im Besitz der Kontoinhaber und eben nicht im Besitz der Banken sind. Damit die Zahlungsinstitute jedoch Zugriff auf das Bankkonto erhalten, bedarf es einer ausdrücklichen Genehmigung des Kontobesitzers.
  • Der Zugang zu den Bankkonten soll ein Netzwerk aus neuen und bereits bestehenden Lösungsanbietern entstehen lassen. Bei den neuen Lösungsanbietern handelt es sich vor allem um Kontoinformationsanbieter (Account Information Service Providers, kurz: AISPs) und Zahlungsauslösedienste (Payment Initiation Service Providers, kurz: PISPs).
    Wenn Sie mehr zu AISPs und PISPs wissen möchten: https://www.heidelpay.com/de/blog/market-insights/themenreihe-zur-psd2-teil-2/
  • Zahlungsgebühren werden ebenfalls neu geregelt. Demnach dürfen Unternehmen wie Veranstalter oder Fluggesellschaften keine Extra-Kreditkartengebühren mehr berechnen.
    Für weitere Infos hier klicken: https://www.heidelpay.com/de/blog/market-insights/themenreihe-zur-psd2-teil-3/
  • Auch der Kundenschutz wird verstärkt. Mit der „Strong Customer Authentication“ (SCA), also eine starke Kundenauthentifizierung – auch Zwei-Faktor-Authentifizierung – genannt, soll der Missbrauch von Daten erheblich erschwert werden.
    Für mehr Informationen zur SCA: https://www.heidelpay.com/de/blog/market-insights/strong-customer-authentication/

PSD2 und 3D Secure

Bei der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen gibt es, um den Anforderungen der PSD2 zu entsprechen, eine neue Version von 3D Secure - bei den Kartennetzwerken z.B. Verified by Visa oder MasterCard Identity Check genannt.

heidelpay hat den zukünftigen Service so integriert, dass technisch kein Unterschied zu dem aktuellen 3D Secure festgestellt werden kann.

Ihr ToDo

Worauf Sie als Händler jetzt achten müssen

 

Setzen Sie noch kein 3D Secure ein, hängt es davon ab, wie Sie uns angebunden haben, ob es für Sie bis zum 14.09 ein ToDo gibt.

 

Setzen Sie ein Modul der heidelpay ein, sind Sie grundsätzlich gut vorbereitet. Wir empfehlen jedoch zur Sicherheit:


 

Nutzen Sie keinen iFrame sondern integrieren Sie wie folgt:

  • Belastungen oder Reservierungen werden via XML eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus)
  • Belastungen oder Reservierungen werden via SGW POST eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus)
  • Belastungen oder Reservierungen werden via NGW POSTohne Frontend Parameter eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus)­

empfehlen wir Ihnen eine Integration unseres iFrame (hPF = heidelpay Payment Frame). Weitere Informationen finden Sie hier:
heidelpay Developer Guide Kapitel 5


 

Nutzen Sie eine Direktintegration und nutzen noch kein 3D Secure, empfehlen wir Ihnen auf unserem Test System zu testen, ob die aktuelle Integration bereits mit 3D Secure funktioniert.

  • Wenn Sie ein iFrame (NGW) nutzen, wird es keine Auswirkungen geben, wenn wir 3D Secure aufschalten.

 

Nutzen Sie referenzierte Buchungen, welche auf eine initialen Registrierung (REG) verweisen (dies ist bei Abomodellen, aber auch bei Wiedererkennung im Shop der Fall), dann nutzen Sie die folgende Integration für referenzierende POST Request:

Setzen Sie ein Modul der heidelpay ein, sind Sie grundsätzlich gut vorbereitet. Wir empfehlen jedoch zur Sicherheit ein Update des Moduls. Auch empfehlen wir Ihnen 3D Secure im aktuellen Test System zu testen. Testdaten finden Sie unter: https://dev.heidelpay.de/testumgebung

Nutzen Sie eine Direktintegration und nutzen noch kein 3D Secure, empfehlen wir Ihnen auf unserem Test System zu testen, ob die aktuelle Integration bereits mit 3D Secure funktioniert.

  • Wenn Sie ein iFrame (NGW) nutzen, wird es keine Auswirkungen geben, wenn wir 3D Secure aufschalten.

​Nutzen Sie keinen iFrame sondern integrieren Sie wie folgt:

  • Belastungen oder Reservierungen werden via XML eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus)Belastungen oder
  • Reservierungen werden via SGW POST eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus)
  • Belastungen oder Reservierungen werden via NGW POSTohne Frontend Parameter eingereicht (setzt ein aktuelles PCI Zertifikat voraus).

empfehlen wir Ihnen eine Integration unseres iFrame (hPF = heidelpay Payment Frame). Weitere Informationen finden Sie hier: <NGW Whitelabel Doku Kapitel 5 als Link>
­­


 

Nutzen Sie referenzierte Buchungen, welche auf eine initialen Registrierung (REG) verweisen (dies ist bei Abomodellen, aber auch bei Wiedererkennung im Shop der Fall), dann nutzen Sie die folgende Integration für referenzierende POST Request: <NGW Whitelabel Doku Kapitel 6.1 als Link>

EXPERTEN FRAGEN  

3D Secure Pflichtfelder

Über die Schnittstellen werden in Zukunft mehr Informationen an die Kartenausgeber (Issuer) weitergegeben. Diese Informationen sind in unseren Schnittstellen jedoch ohnehin schon Pflichtfelder, sodass hier keine Aufwände auf Sie zukommen.

 

Übersicht

 

 

Presentation Group

PRESENTATION.AMOUNT Mandatory
PRESENTATION.CURRENCY Mandatory

Account Group

 

 

 

 

Name Group

NAME.GIVEN Mandatory
NAME.FAMILY Mandatory

Address Group

ADDRESS.CITY Mandatory
ADDRESS.COUNTRY Mandatory
ADDRESS.STREET Mandatory
ADDRESS.ZIP Mandatory

 

 

Contact Group

CONTACT.EMAIL Mandatory

Warum Sie heidelpay vertrauen können

Kundensicherheit hat bei uns Priorität. 

Der Bezahldienst von heidelpay bietet Ihnen maximale Sicherheit – Dank langjähriger Erfahrung im Online Payment und der permanenten Prüfung unserer Services durch Aufsichtsbehörden und externe Dienstleister.

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